成都武侯区连锁餐饮加盟商网贷延期协商成功案例
【案例概要】
客户：老周（化名）
地区：成都武侯区
职业：连锁餐饮加盟商
负债情况：京东金条8.6万元、马上消费金融4.8万元、小赢卡贷4.2万元、中邮消费金融4.2万元，合计约21.8万元
处理结果：成功协商多平台网贷延期+分期，停息停催，综合月供从约26,160元降至约8,720元
【客户困境】
老周是成都武侯区一名连锁餐饮加盟商，经营两家加盟门店，2025年因周边同类门店扎堆、客流分流，加上食材成本上涨，门店整体利润由盈转亏，月收入从原来的4万元降至1万元左右。为支付加盟费尾款和门店房租，先后使用京东金条、马上消费金融、小赢卡贷、中邮消费金融周转，累计借款约21.8万元。逾期后各平台按约1.2%—1.5%/月计收罚息，其中京东金条约1,032元/月、马上消费金融约576元/月、小赢卡贷约504元/月、中邮消费金融约504元/月，每月新增罚息与违约金合计约2,616元。
催收电话不仅打到老周本人，还联系了门店店长和加盟总部对接人，总部因此暂停了新品支持和区域保护政策，门店经营雪上加霜。
四个平台每月最低还款加罚息合计约26,160元，而老周当时可用于还款的现金流仅1万元左右，根本无力承担；且只还最低仍不停产生循环利息，债务永远看不到头。
【介入与规划】
法律依据：网贷协商虽无信用卡"第70条"那样的专门法条，但可依据《民法典》关于"情势变更""公平原则"的规定，以及各平台公开的困难用户延期/减免政策，结合真实困难证明提出协商申请，争取停息、延期或二次分期。
材料准备：
经营困难证明：由门店出具近6个月营收明细及亏损说明，加盖公章；
近6个月银行流水：标注门店经营入账，展示收入降幅；
困难说明（手写）：陈述逾期原因、当前收支状况与还款计划；
佐证材料：门店租赁合同及食材采购合同（经营必需成本）。
第一轮（协商延期）：优先联系京东金条客服，提交材料申请延期2年、停息停催。第一轮被以"不符合条件"婉拒，乐行者团队指导老周补充门店客流下滑数据及近三个月流水后再次沟通。
第二轮（申请减免/二次分期）：针对马上消费金融、小赢卡贷、中邮消费金融，申请利息减免与二次分期。经多轮协商，马上消费金融同意减免部分罚息后分30期，小赢卡贷、中邮消费金融同意分24期。
统筹节奏：优先处理金额最大的京东金条，争取先停催；再推进马上消费金融、小赢卡贷和中邮消费金融的分期，分步推进避免材料反复。
【协商结果】
京东金条：延期2年，期间停息停催，到期一次性结清
马上消费金融：二次分期30期，月供约1,600元
小赢卡贷：二次分期24期，月供约1,750元
中邮消费金融：二次分期24期，月供约1,750元
综合月供：从约26,160元降至约8,720元，降幅约67%
罚息处理：延期期间京东金条停息，马上消费金融、小赢卡贷、中邮消费金融免除已产生罚息
催收停止：全部平台停止第三方催收及通讯录骚扰
征信影响：协商期间部分平台仍会显示逾期，需按约结清后再申请修复，具体以各平台征信报送规则为准
合规提示：网贷延期/减免结果以各平台最终书面协议为准，本文仅为个案参考，不承诺固定方案；协商过程务必保留录音与协议截图。
【客户反馈】
"乐行者团队帮我把京东金条谈成了2年延期，马上、小赢和中邮也都分了期，月供从26,160降到8,720，催收全停了，总部也恢复了支持，门店能撑过去我就有信心还上。"
免责声明：以上内容仅为债务协商知识科普与案例分享，不构成法律意见，具体协商结果以各平台实际政策为准。如需专业协助，请咨询乐行者债务协商团队，电话：400-802-0068。