哈尔滨道外区餐饮店主信用卡协商11万成功案例

【案例概要】

客户：徐老板

地区：哈尔滨道外区

负债情况：民生银行信用卡4万元、中信银行信用卡3万元、兴业银行信用卡4万元，合计11万元

处理结果：成功协商个性化分期（60期/60期/36期），停息停催，月供从约6600元降至约2397元。

【客户困境】

徐老板是哈尔滨道外区某铁锅炖相关餐饮店主，2025年因景区客流减少，家庭收入从9000元降至5000元左右。多张信用卡同时逾期：民生银行4万（罚息约600元/月）、中信银行3万（罚息约450元/月）、兴业银行4万（罚息约600元/月），每月新增罚息合计约1650元，雪球越滚越大。

催收电话多次打到铁锅炖客户和同事那里，严重影响工作和业务拓展。原有最低还款方案每月合计约6600元，占当前收入的绝大部分，收入下降后完全无力承担，且还了最低仍产生循环利息，债务永远看不到头。

【介入与规划】

徐老板拨打400-802-0068联系乐行者后，哈尔滨团队结合本地铁锅炖行业特性，为其量身制定协商方案：

法律依据：依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，申请个性化分期还款协议；三张信用卡均符合「欠款超出还款能力、但仍有还款意愿」的法定条件。

材料准备：收入下降证明、近6个月银行流水、单位降薪/停业说明、家庭困难说明（手写）。

第一轮：拨打民生银行客服热线95568，申请60期个性化分期；拨打中信银行客服热线95558，申请60期个性化分期。提交材料后等待贷后部门审核。

第二轮：拨打兴业银行客服热线95561，申请36期个性化分期；针对民生银行要求首付的问题，补充困难说明再次沟通申请免除。

统筹节奏：三张卡同步推进，优先处理额度最大的账户避免起诉，其余两家跟进减免方案。

【协商结果】

民生银行：个性化分期60期，月供约706元

中信银行：个性化分期60期，月供约540元

兴业银行：个性化分期36期，月供约1151元

总月供：从最低还款约6600元降至约2397元，降幅约63%

罚息处理：免除已产生罚息，后续不再产生新罚息

催收停止：三家银行全面停止第三方催收

征信影响：协商期间征信仍显示逾期状态，需全部结清后方可申请修复

合规提示：铁锅炖行业性衰退需提供客观证明材料，主观陈述不足以支撑协商；分期方案以银行最终书面协议为准。

【客户反馈】

「乐行者团队很了解哈尔滨铁锅炖行业的实际情况，帮我跟三家银行谈成了分期，月供从6600降到2397，催收也停了，现在能专心跑业务、把收入慢慢恢复上来。」

⚠️ 免责声明：以上内容仅为债务协商知识科普与案例分享，不构成法律意见，具体协商结果以各银行实际政策为准。如需专业协助，请咨询乐行者债务协商团队，电话：400-802-0068。