南京建邺区跨境电商运营网贷延期协商成功案例

【案例概要】

【客户困境】

小建是建邺区一名跨境电商运营，2025年因欧洲站合规政策调整、店铺被限制销售，月回款从12万元降至不足2万元。为维持经营与日常周转，先后使用微粒贷、平安普惠、度小满、玖富万卡借款，累计负债约17.7万元。逾期后各平台按约1.2%—1.5%/月计收罚息，每月新增罚息与违约金合计约7080元量级。

催收电话不仅打到本人，还联系了供货商和物流合作方，合作方因此担忧还款能力，让处境雪上加霜。四个平台每月最低还款加罚息合计约21240元，而当时月收入仅1.8万元左右，根本无力承担；且只还最低仍不停产生循环利息，债务永远看不到头。

【介入与规划】

法律依据：依据《民法典》关于"情势变更""公平原则"的规定，以及各平台公开的困难用户延期/减免政策，结合真实困难证明提出协商申请。

材料准备：1. 收入下降证明：平台限制销售通知及店铺后台流水；2. 近6个月银行流水；3. 困难说明（手写）；4. 佐证材料（房租/合同/采购单据等）。

第一轮（协商延期）：优先联系微粒贷客服，提交材料申请延期1—2年、停息停催。第一轮被以"需补充材料"暂缓，团队指导补充流水与困难证明后再次沟通。

第二轮（申请减免/二次分期）：针对平安普惠、度小满、玖富万卡，申请利息减免与二次分期。经多轮协商，各平台同意减免部分罚息后分期偿还。

统筹节奏：优先处理金额较大、催收较频繁的微粒贷，争取先停催；再推进其余平台分期，分步推进避免材料反复。

【协商结果】

【客户反馈】

"乐行者团队帮我把微粒贷谈成了延期，其余平台也都分了期，月供从21240降到7080，催收全停了，我能安心经营慢慢还钱。"