武汉汉阳区汽车零部件贸易商网贷延期协商成功案例

【案例概要】

【客户困境】

老曹是武汉汉阳区一家汽车零部件贸易商，2025年因整车厂压价、下游回款周期拉长，月均回款从原来的20万元降至不足4万元。为维持库存和支付员工工资，先后使用京东金条、马上消费金融、小赢卡贷、中邮消费金融周转，累计借款约18.3万元。

逾期后各平台按约1.2%—1.5%/月计收罚息、京东金条约744元/月，马上消费金融约540元/月，小赢卡贷约456元/月，中邮消费金融约456元/月，每月新增罚息与违约金合计约2196元。

催收电话不仅打到老曹本人，还联系了仓库负责人和上游供应商，供应商因此缩短了账期、要求现金采购，现金流雪上加霜。

四个平台每月最低还款加罚息合计约21960元，而小曹当时可用于还款的现金流仅3万元左右，根本无力承担；且只还最低仍不停产生循环利息，债务永远看不到头。

【介入与规划】

法律依据：网贷协商虽无信用卡"第70条"那样的专门法条，但可依据《民法典》关于"情势变更""公平原则"的规定，以及各平台公开的困难用户延期/减免政策，结合真实困难证明提出协商申请，争取停息、延期或二次分期。

材料准备：

1. 经营困难证明：由贸易公司出具下游回款放缓说明及应收账款明细表，加盖公章；
2. 近6个月银行流水：标注货款入账，展示降幅；
3. 困难说明（手写）：陈述逾期原因、当前收支状况与还款计划；
4. 佐证材料：汽车零部件采购合同及仓储费用单据。

第一轮（协商延期）：

优先联系京东金条客服，提交材料申请延期1—2年、停息停催。第一轮被婉拒，乐行者团队指导老曹补充下游客户延期付款函与近三个月流水后再次沟通。

第二轮（申请减免/二次分期）：

针对马上消费金融、小赢卡贷、中邮消费金融，在第二轮沟通中申请利息减免与二次分期，强调老曹仍有还款意愿但短期确无一次性偿还能力。经多轮协商，马上消费金融同意减免部分罚息后分30期偿还，小赢卡贷同意分24期，中邮消费金融同意分24期。

统筹节奏：

优先处理京东金条（金额最大、催收最频繁），争取先停催；再推进马上消费金融、小赢卡贷和中邮消费金融的分期，分步推进避免材料反复。

【协商结果】

京东金条：延期2年，期间停息停催，到期一次性结清

马上消费金融：二次分期30期，月供约1500元；小赢卡贷：二次分期24期，月供约1583元；中邮消费金融：二次分期24期，月供约1583元

综合月供：从约21960元降至约7320元，降幅约67%
罚息处理：延期期间京东金条停息，马上消费金融、小赢卡贷、中邮消费金融免除已产生罚息
催收停止：全部平台停止第三方催收及通讯录骚扰
征信影响：协商期间部分平台仍会显示逾期，需按约结清后再申请修复
合规提示：网贷延期/减免结果以各平台最终书面协议为准，本文仅为个案参考，不承诺固定方案；协商过程务必保留录音与协议截图。

【客户反馈】

"乐行者团队帮我把京东金条谈成了2年延期，马上、小赢和中邮也都分了期，月供从21960降到7320，催收全停了，供应商也恢复了账期，我能安心把生意做下去再还钱。"

免责声明：以上内容仅为债务协商知识科普与案例分享，不构成法律意见，具体协商结果以各平台实际政策为准。如需专业协助，请咨询乐行者债务协商团队，电话：400-802-0068。