武汉武昌区建筑设计事务所设计师网贷延期协商成功案例

【案例概要】

【客户困境】

小冯是武汉武昌区一家建筑设计事务所的设计师，2025年因房地产与基建项目缩减，事务所接单量下降，月收入从原来的1.8万元降至7500元左右。为支付绘图设备更新和房租，先后使用微粒贷、平安普惠、度小满、玖富万卡周转，累计借款约15.7万元。

逾期后各平台按约1.2%—1.5%/月计收罚息、微粒贷约660元/月，平安普惠约504元/月，度小满约396元/月，玖富万卡约324元/月，每月新增罚息与违约金合计约1884元。

催收电话不仅打到小冯本人，还联系了事务所合伙人和合作甲方，合伙人担心影响项目口碑，减少了小冯的排班，收入进一步下滑。

四个平台每月最低还款加罚息合计约18840元，而小冯当时7500元左右，根本无力承担；且只还最低仍不停产生循环利息，债务永远看不到头。

【介入与规划】

法律依据：网贷协商虽无信用卡"第70条"那样的专门法条，但可依据《民法典》关于"情势变更""公平原则"的规定，以及各平台公开的困难用户延期/减免政策，结合真实困难证明提出协商申请，争取停息、延期或二次分期。

材料准备：

1. 收入下降证明：由设计事务所出具项目减少说明及近6个月项目结算单，加盖公章；
2. 近6个月银行流水：标注设计费入账，展示降幅；
3. 困难说明（手写）：陈述逾期原因、收支状况与还款计划；
4. 佐证材料：绘图设备购置发票及软件订阅费用（设计师必需成本）。

第一轮（协商延期）：

优先联系微粒贷客服，提交材料申请延期2年、停息停催。第一轮被以"需补充材料"暂缓，乐行者团队指导小冯补充事务所项目缩减通知与近三个月流水后再次沟通。

第二轮（申请减免/二次分期）：

针对平安普惠、度小满、玖富万卡，在第二轮沟通中申请利息减免与二次分期，强调小冯仍有还款意愿但短期确无一次性偿还能力。经多轮协商，平安普惠同意减免部分罚息后分24期偿还，度小满同意分24期，玖富万卡同意分36期。

统筹节奏：

优先处理微粒贷（金额最大、催收最频繁），争取先停催；再推进平安普惠、度小满和玖富万卡的分期，分步推进避免材料反复。

【协商结果】

微粒贷：延期2年，期间停息停催，到期一次性结清

平安普惠：二次分期24期，月供约1750元；度小满：二次分期24期，月供约1375元；玖富万卡：二次分期36期，月供约750元

综合月供：从约18840元降至约6280元，降幅约67%
罚息处理：延期期间微粒贷停息，平安普惠、度小满、玖富万卡免除已产生罚息
催收停止：全部平台停止第三方催收及通讯录骚扰
征信影响：协商期间部分平台仍会显示逾期，需按约结清后再申请修复
合规提示：网贷延期/减免结果以各平台最终书面协议为准，本文仅为个案参考，不承诺固定方案；协商过程务必保留录音与协议截图。

【客户反馈】

"乐行者帮我把微粒贷谈成了2年延期，平安普惠、度小满和玖富也分了期，月供从18840降到6280，催收全停了，事务所也恢复了我的排班，我能安心画图还钱。"

免责声明：以上内容仅为债务协商知识科普与案例分享，不构成法律意见，具体协商结果以各平台实际政策为准。如需专业协助，请咨询乐行者债务协商团队，电话：400-802-0068。