广州白云区服装厂临时工网贷延期协商成功案例

【客户困境】

小黄是白云区一家服装加工厂的临时工，按件计薪，2025年因工厂订单减少、开工不足，月收入从原来的6,000元降至2,800元左右。为应付日常开支，先后使用抖音放心借、360借条、京东金条周转，累计借款约22.0万元。逾期后各平台按约1.2%—1.5%/月计收罚息，其中抖音放心借约1,080元/月、360借条约840元/月、京东金条约720元/月，每月新增罚息与违约金合计约2,640元。

催收电话打到小黄本人后，还联系了工厂老板，老板担心影响生产秩序，口头警告小黄"再被催收电话打到车间就不用来了"，让小黄压力极大。

三个平台每月最低还款加罚息合计约26,400元，而小黄当时月收入仅2,800元左右，根本无力承担。

【介入与规划】

法律依据：

网贷协商虽无信用卡"第70条"那样的专门法条，但可依据《民法典》关于"情势变更""公平原则"的规定，以及各平台公开的困难用户延期/减免政策，结合真实困难证明提出协商申请，争取停息、延期或二次分期。

材料准备：

1. 收入下降证明：由服装厂出具开工不足说明及计件工资记录；

2. 近6个月银行流水：标注工资入账，展示收入降幅；

3. 困难说明（手写）：陈述逾期原因、收支状况与还款计划；

4. 佐证材料：老家父母医疗支出单据（父亲高血压长期服药）。

第一轮（协商延期）：

优先联系抖音放心借、京东金条客服，提交材料申请延期1—2年、停息停催。第一轮抖音放心借被婉拒，乐行者团队指导补充工厂停工通知照片及近三个月流水后再次沟通。

第二轮（申请减免/二次分期）：

针对360借条，申请利息减免与二次分期，强调小黄仍有还款意愿但短期确无一次性偿还能力。经多轮协商，360借条同意减免部分罚息后分24期偿还。

统筹节奏：

优先处理抖音放心借（金额最大、催收最频繁），再推进京东金条和360借条，分步推进避免材料反复。

【协商结果】

• 抖音放心借：延期2年，期间停息停催，到期一次性结清

• 京东金条：延期1年，停息停催，可提前结清

• 360借条：二次分期24期，月供约2,917元

• 综合月供：从约26,400元降至约8,800元，降幅约67%

• 罚息处理：延期期间抖音放心借、京东金条停息，360借条减免部分罚息

• 催收停止：全部平台停止第三方催收及通讯录骚扰

• 征信影响：协商期间部分平台仍会显示逾期，需按约结清后再申请修复

合规提示：网贷延期/减免结果以各平台最终书面协议为准，本文仅为个案参考，不承诺固定方案；协商过程务必保留录音与协议截图。

【客户反馈】

"乐行者帮我把抖音放心借谈成了2年延期，京东金条也延期了1年，360借条分了24期，月供从26,400降到8,800，催收全停了，老板也没再提让我走人的事，我能安心干活了。"