广州海珠区婚庆搭建临时工网贷延期协商成功案例

【客户困境】

小杨是海珠区一名婚庆搭建临时工，2025年因婚庆行业淡季延长、档期锐减，月收入从原来的8,000元降至3,500元左右。为维持设备和日常开支，先后使用抖音放心借、微粒贷、360借条、美团借钱周转，累计借款约32.0万元。逾期后各平台按约1.2%—1.5%/月计收罚息，其中抖音放心借约1,440元/月、微粒贷约960元/月、360借条约840元/月、美团借钱约600元/月，每月新增罚息与违约金合计约3,840元。

催收电话不仅打到小杨本人，还联系了同租的工友和婚庆公司对接人，对接人因此将小杨从工作群移除，导致后续无活可接，收入彻底中断。

四个平台每月最低还款加罚息合计约38,400元，而小杨当时月收入仅3,500元左右，根本无力承担；且只还最低仍不停产生循环利息，债务永远看不到头。

【介入与规划】

法律依据：

网贷协商虽无信用卡"第70条"那样的专门法条，但可依据《民法典》关于"情势变更""公平原则"的规定，以及各平台公开的困难用户延期/减免政策，结合真实困难证明提出协商申请，争取停息、延期或二次分期。

材料准备：

1. 收入下降证明：由婚庆公司出具档期减少说明及结算记录；

2. 近6个月银行流水：标注收入入账，展示降幅；

3. 困难说明（手写）：陈述逾期原因、当前收支状况与还款计划；

4. 佐证材料：设备维修及租赁费用单据（搭建工作必需工具）。

第一轮（协商延期）：

优先联系抖音放心借、微粒贷客服，提交材料申请延期2年、停息停催。第一轮多被以"不符合条件"婉拒，乐行者团队指导小杨补充社保断缴记录与近三个月流水后再次沟通。

第二轮（申请减免/二次分期）：

针对360借条、美团借钱，申请利息减免与二次分期。经多轮协商，360借条同意减免部分罚息后分24期，美团借钱同意分24期。

统筹节奏：

优先处理抖音放心借与微粒贷（金额最大、催收最频繁），争取先停催；再推进360借条和美团借钱的分期，分步推进避免材料反复。

【协商结果】

• 抖音放心借：延期2年，期间停息停催，到期一次性结清

• 微粒贷：延期2年，停息停催，可提前结清

• 360借条：二次分期24期，月供约2,917元

• 美团借钱：二次分期24期，月供约2,083元

• 综合月供：从约38,400元降至约12,800元，降幅约67%

• 罚息处理：延期期间抖音放心借、微粒贷停息，360借条减免部分罚息，美团借钱免除已产生罚息

• 催收停止：全部平台停止第三方催收及通讯录骚扰

• 征信影响：协商期间部分平台仍会显示逾期，需按约结清后再申请修复

合规提示：网贷延期/减免结果以各平台最终书面协议为准，本文仅为个案参考，不承诺固定方案；协商过程务必保留录音与协议截图。

【客户反馈】

"乐行者团队帮我把抖音放心借、微粒贷都谈成了2年延期，360借条和美团也分了24期，月供从38,400降到12,800，催收全停了，对接人也把我拉回群了，我终于能安心接活还钱。"