深圳宝安区电子厂合伙人网贷延期协商成功案例
【案例概要】
客户：阿强（化名）
地区：深圳宝安区
职业：电子厂合伙人（中小型）
负债情况：京东金条8.6万元、马上消费金融4.2万元、小赢卡贷3.8万元、招联好期贷4.9万元，合计约21.5万元
处理结果：成功协商多平台网贷延期+分期，停息停催，综合月供从约25,800元降至约8,600元
【客户困境】
阿强是宝安区一家中小型电子厂的合伙人，2025年因下游客户账期从60天拉长到150天、原材料涨价，工厂现金流一度断裂，月均回款从原来的40万元降至不足8万元。为给工人发工资和采购原料，先后使用京东金条、马上消费金融、小赢卡贷、招联好期贷周转，累计借款约21.5万元。逾期后各平台按约1.2%—1.5%/月计收罚息，其中京东金条约1,032元/月、马上消费金融约504元/月、小赢卡贷约456元/月、招联好期贷约588元/月，每月新增罚息与违约金合计约2,580元。
催收电话不仅打到阿强本人，还联系了工厂财务和客户，客户担心工厂经营不稳，暂停了两笔订单，形成恶性循环。
四个平台每月最低还款加罚息合计约25,800元，而阿强当时可用于还款的现金流仅3万元左右，根本无力承担。
【介入与规划】
法律依据：
网贷协商虽无信用卡"第70条"那样的专门法条，但可依据《民法典》关于"情势变更""公平原则"的规定，以及各平台公开的困难用户延期/减免政策，结合真实困难证明提出协商申请，争取停息、延期或二次分期。
材料准备：
经营困难证明：由电子厂出具客户账期拉长说明及应收账款明细表，加盖公章；
近6个月对公+个人银行流水：标注货款入账，展示降幅；
困难说明（手写）：陈述逾期原因、当前收支状况与还款计划；
佐证材料：原材料采购合同及工人工资发放记录。
第一轮（协商延期）：
优先联系京东金条、招联好期贷客服，提交材料申请延期1—2年、停息停催。第一轮京东金条被婉拒，乐行者团队指导阿强补充客户延期付款函与近三个月流水后再次沟通。
第二轮（申请减免/二次分期）：
针对马上消费金融、小赢卡贷，申请利息减免与二次分期。经多轮协商，马上消费金融同意减免部分罚息后分30期，小赢卡贷同意分24期。
统筹节奏：
优先处理京东金条与招联好期贷（金额较大），争取先停催；再推进马上消费金融和小赢卡贷的分期，分步推进避免材料反复。
【协商结果】
京东金条：延期2年，期间停息停催，到期一次性结清
招联好期贷：延期1年，停息停催，可提前结清
马上消费金融：二次分期30期，月供约1,400元
小赢卡贷：二次分期24期，月供约1,583元
综合月供：从约25,800元降至约8,600元，降幅约67%
罚息处理：延期期间京东金条、招联好期贷停息，马上消费金融、小赢卡贷免除已产生罚息
催收停止：全部平台停止第三方催收及通讯录骚扰
征信影响：协商期间部分平台仍会显示逾期，需按约结清后再申请修复
合规提示：网贷延期/减免结果以各平台最终书面协议为准，本文仅为个案参考，不承诺固定方案；协商过程务必保留录音与协议截图。