深圳福田区IT项目经理网贷延期协商成功案例
【案例概要】
客户：老郑（化名）
地区：深圳福田区
职业：IT项目经理（外包）
负债情况：微粒贷7.5万元、度小满4.8万元、玖富万卡3.3万元、平安普惠5.2万元，合计约20.8万元
处理结果：成功协商多平台网贷延期+分期，停息停催，综合月供从约24,960元降至约8,320元
【客户困境】
老郑是福田区一名IT项目经理，所在外包公司2025年因客户项目延期、回款不畅，连续数月只发基本工资，月收入从原来的2.6万元降至1.1万元左右。为偿还前期装修贷款和维持房贷，先后使用微粒贷、度小满、玖富万卡、平安普惠周转，累计借款约20.8万元。逾期后各平台按约1.2%—1.5%/月计收罚息，其中微粒贷约900元/月、度小满约576元/月、玖富万卡约396元/月、平安普惠约624元/月，每月新增罚息与违约金合计约2,496元。
催收电话不仅打到老郑本人，还联系了公司HR和项目对接人，HR私下提醒"注意个人债务影响项目保密"，让老郑压力极大。
四个平台每月最低还款加罚息合计约24,960元，而老郑当时月收入仅1.1万元左右，根本无力承担。
【介入与规划】
法律依据：
网贷协商虽无信用卡"第70条"那样的专门法条，但可依据《民法典》关于"情势变更""公平原则"的规定，以及各平台公开的困难用户延期/减免政策，结合真实困难证明提出协商申请，争取停息、延期或二次分期。
材料准备：
收入下降证明：由公司出具项目延期及薪资调整说明，加盖公章；
近6个月银行流水：标注工资入账，展示降幅；
困难说明（手写）：陈述逾期原因、收支状况与还款计划；
佐证材料：房贷还款明细及装修尾款结算单。
第一轮（协商延期）：
优先联系微粒贷、平安普惠客服，提交材料申请延期2年、停息停催。第一轮平安普惠被以"需补充材料"暂缓，乐行者团队指导老郑补充项目暂停通知与近三个月流水后再次沟通。
第二轮（申请减免/二次分期）：
针对度小满、玖富万卡，申请利息减免与二次分期。经多轮协商，度小满同意减免部分罚息后分24期，玖富万卡同意分36期。
统筹节奏：
优先处理微粒贷与平安普惠（金额较大、催收较频繁），争取先停催；再推进度小满和玖富万卡的分期，分步推进避免材料反复。
【协商结果】
微粒贷：延期2年，期间停息停催，到期一次性结清
平安普惠：延期1年，停息停催，可提前结清
度小满：二次分期24期，月供约2,000元
玖富万卡：二次分期36期，月供约917元
综合月供：从约24,960元降至约8,320元，降幅约67%
罚息处理：延期期间微粒贷、平安普惠停息，度小满、玖富万卡免除已产生罚息
催收停止：全部平台停止第三方催收及通讯录骚扰
征信影响：协商期间部分平台仍会显示逾期，需按约结清后再申请修复
合规提示：网贷延期/减免结果以各平台最终书面协议为准，本文仅为个案参考，不承诺固定方案；协商过程务必保留录音与协议截图。