深圳龙华区自媒体内容创业者网贷延期协商成功案例

【案例概要】

【客户困境】

小何是龙华区一名自媒体内容创业者，专注科技数码评测，2025年因平台流量分成规则调整、品牌商缩减推广预算，月收入从原来的2.8万元降至8,000元左右。为更新拍摄设备和维持团队运转，先后使用抖音放心借、微博借钱、分期乐、平安普惠周转，累计借款约22.5万元。逾期后各平台按约1.2%—1.5%/月计收罚息，其中抖音放心借约1,116元/月、微博借钱约612元/月、分期乐约528元/月、平安普惠约444元/月，每月新增罚息与违约金合计约2,700元。

催收电话不仅打到小何本人，还联系了合作品牌方和剪辑外包，品牌方因此暂停了两条商单，收入进一步缩水。

四个平台每月最低还款加罚息合计约27,000元，而小何当时月收入仅8,000元左右，根本无力承担；且只还最低仍不停产生循环利息，债务永远看不到头。

【介入与规划】

法律依据：

网贷协商虽无信用卡"第70条"那样的专门法条，但可依据《民法典》关于"情势变更""公平原则"的规定，以及各平台公开的困难用户延期/减免政策，结合真实困难证明提出协商申请，争取停息、延期或二次分期。

材料准备：

1. 收入下降证明：由自媒体平台后台导出近6个月流量分成及商单结算明细；

2. 近6个月银行流水：标注商单入账记录，展示降幅；

3. 困难说明（手写）：陈述逾期原因、当前收支状况与还款计划；

4. 佐证材料：设备采购发票及外包剪辑费用结算单（内容创业必需成本）。

第一轮（协商延期）：

优先联系抖音放心借、平安普惠客服，提交材料申请延期2年、停息停催。第一轮多被以"不符合条件"婉拒，乐行者团队指导小何补充流量下滑后台截图与近三个月流水后再次沟通。

第二轮（申请减免/二次分期）：

针对微博借钱、分期乐，申请利息减免与二次分期。经多轮协商，微博借钱同意减免部分罚息后分24期，分期乐同意分24期。

统筹节奏：

优先处理抖音放心借与平安普惠（金额较大、催收较频繁），争取先停催；再推进微博借钱和分期乐的分期，分步推进避免材料反复。

【协商结果】

【客户反馈】